Завтра он может стать «нормой жизни» в любой стране.
Наша жизнь развивается очень стремительно. Пристальное отслеживание гражданами текущих событий у себя дома и в мире нередко приводит к тому, что они уже забывают то, что было год назад. И тем более то, что было десять лет назад. А вспоминать надо, поскольку некоторые события прошлого могут подсказать, что может произойти завтра и в более отдаленном будущем.
Сейчас хочу вспомнить одно немаловажное событие, которое произошло десять лет назад – весной 2013 года. Оно случилось на Кипре, но резонанс был по всему миру, в том числе в России. Страсти утихли лишь к весне следующего года. Эксперты об этом событии помнили дольше. Но многие другие резонансные события в мире привели к тому, что даже узкие специалисты перестали вспоминать о той истории, которая приключилась на Кипре десять лет назад.
Весной 2013 года я опубликовал несколько статей по Кипру. Их общая мысль сводилась к следующему: данное островное государство стало «испытательным полигоном» для мировой финансовой олигархии. В банковском секторе Кипра был проведен масштабный эксперимент по частичной экспроприации средств вкладчиков, размещенных на депозитах кредитных организаций.
Кипр стал жертвой серии событий более раннего времени, причем событий за пределами островного государства. После мирового финансового кризиса 2008-2009 гг. в Европе в особо тяжелом положении оказалась Греция, у которой образовались очень большие внешние долги. Ее инвестиционные и кредитные рейтинги стали падать, обозначились признаки суверенного дефолта. Властям Эллады стало существенно труднее размещать новые транши облигаций на международных рынках. Банки Кипра, тем не менее, продолжали приобретение долговых бумаг Греции. Делали это банки без особого удовольствия, эти приобретения имели оттенок «добровольно-принудительных» операций. Но Кипр уже был членом ЕС (с 2004 года), вошел в зону евро, многие решения в банковском секторе острова принимались под давлением наднациональных институтов Европейского Союза. Примечательно, что основной приток денег на депозиты кипрских банков был от российских клептоманов, которые очень любили остров с его достоинствами офшорной юрисдикции. Их деньги кипрские банки использовали для покупки греческих облигаций, т.е. деньги российского происхождения в конечном счете перемещались в казну Эллады.
В 2012 году финансовое положение Греции ухудшилось. Обращу внимание на то, что основными её кредиторами были МВФ, ЕЦБ, а также банк Голдман Сакс. Чтобы получить назад свои деньги с процентами этот «треугольник» главных кредиторов решил организовать «реструктуризацию» греческого долга, причем «реструктурировать» долг должны были «прочие» кредиторы. Среди последних — и банки Кипра. Как всегда, реструктуризация была «добровольно-принудительной». Списание греческих долгов перед «прочими» кредиторами составило от 50 до 70 процентов. Греков спасли. Но при этом в тяжелейшем положении оказались банки Кипра, по которым ударила эта реструктуризация.
Теперь перед Брюсселем и ЕЦБ стояла задача спасения кипрских банков. Но их-то за чей счет спасать? Первоначально рассматривались варианты помощи кипрским банкам за счет кредитов ЕЦБ или каких-то фондов Европейского союза. Но против этого варианта категорически возражала Германия, которая выступала главным донором Европейского союза. Зачем ей брать на себя лишнее бремя?
Вот тут-то и родилась идея спасать кипрские банки за счет… клиентов — тех клиентов, которые разместили свои средства на депозитах кредитных организаций. События в банковской системе Кипра можно назвать коротко словом «конфискация». Техника «конфискации» вторична. Это может быть «разовый налог», это может быть замораживание средств на долгие годы (например, вплоть до того момента, когда наступает банкротство кредитной организации). Наконец, это такой метод, как конверсия части депозитов в акции местных банков. Клиента банка насильно превращают в инвестора и акционера банка, даже если эти так называемые «инвестиции» заведомо убыточны.
Фактически длившийся долгие десятилетия и даже столетия спектакль под названием «защита депозитов клиентов банков» закончился. Мировые ростовщики посчитали, что с клиентами церемониться больше не надо. Маски, скрывавшие звериный лик ростовщиков, наконец-то были сброшены.
Значительная часть депозитов кипрских банков принадлежала гражданам российского происхождения (часть из них успела уже обзавестись кипрскими паспортами, но деньги были точно из России). Когда они услышали об инициативе Брюсселя, поддержанной Никосией, задействовать средства клиентов для спасения банков, они дали этой инициативе название: «стрижка». Американская газета «The New York Times» в номере от 10 января 2013 года, описывая и прогнозируя ситуацию на Кипре, даже использовала русское слово «strizhka». Газета открытым текстом озвучивала планы Брюсселя и Бонна провести эту самую «стрижку» на оффшорном острове. Она писала: «Россияне, которым на Кипре принадлежит примерно пятая часть всех банковских вкладов, сильно пострадают». В том, что американские журналисты знали, что произойдет на Кипре через два месяца, удивительного ничего нет. Удивительна беспечность многих российских клиентов кипрских банков, которые верили в незыблемость оффшора.
С каждого депозита, размер которого превышал 100.000 евро, проводилось единовременное списание 9,9%. В СМИ эту величину называли «кипрской десятиной». С депозитов меньше этой суммы — 6,75%. Решение распространялось абсолютно на всех — от корпораций до школьников и граждан других государств. По оценкам Еврокомиссии (заметно заниженным), клиенты двух крупнейших банков Кипра — Laiki bank и Bank of Cyprus — потеряли из-за «стрижки» депозитов 8,3 миллиарда евро. По тогдашнему курсу – более 10 миллиардов долларов. Незастрахованные депозиты были заморожены на неопределённый срок.
Точная сумма депозитов российских граждан в банках Кипра неизвестна, однако ранее опрошенные Financial Times эксперты оценивали их в сумму от 8 млрд до 35 млрд евро. Таким образом россияне, по оценкам, потеряли от 800 млн до 3,5 млрд евро. Но это ещё не все российские деньги на Кипре на тот момент времени. Международное рейтинговое агентство Moody’s подсчитало, что российские корпорации в конце 2012 года держали на депозитах в кипрских банках 19 млрд долл. Еще примерно 12 млрд долл. приходилось на депозиты российских банков. Итого еще около 3 млрд долл. потерь.
«Стрижка» была проведена в марте 2013 года. А в апреле того же года президент Республики Кипр Никос Анастадиасис сказал: «Я искренне надеюсь, что этот прецедент в отношении Кипра не будет применяться где-нибудь ещё в Европе». Хотя, как известно, прецеденты на то и создаются, чтобы их использовали для разработки норм и принципов, которые должны применяться постоянно и повсюду.
И действительно, опыт Кипра стал обсуждаться в практической плоскости сразу в нескольких странах: Новой Зеландии, Канаде, США и некоторых других. А также в Европейском союзе. Начали готовиться законопроекты, легализующие «стрижки» депозитов. Так, в Канаде в 2013 году правительством был подготовлен документ под названием «План действий в экономике». Вот любопытны фрагмент из «Плана»: «Для системообразующих банков правительство предлагает в случае необходимости вводить режим принудительного вовлечения держателей обязательств банков в процесс оказания экстренной помощи. Этот режим будет действовать таким образом, чтобы в случае неблагоприятной ситуации истощения капитала системообразующих банков они могли ре-капитализироваться и вернуть жизнеспособность через быструю реструктуризацию определенных обязательств банков в регулятивный капитал». В переводе на понятный язык это означает, что средства держателей депозитов могут использоваться для спасения банков.
Тогда добиться законодательного одобрения «стрижки» депозитов нигде не удалось. Но кипрский прецедент состоялся. И проекты законов, легализующих конфискацию средств клиентов, хранятся в архивах. До поры до времени. Есть признаки того, что в США, Европейском союзе, Великобритании и других странах в этом году может начаться грандиозный банковский кризис. И власти наверняка вспомнят о кипрском прецеденте. Было бы неплохо, чтобы и простые граждане, миллионы клиентов кредитных организаций по всему миру (в том числе в России), о нём также не забывали.
Валентин Катасонов